🏠 대출 이자 계산기
금리를 0.5%만 낮춰도 약 1,054만원 절감됩니다.
원금균등 방식으로 바꾸면 총 이자를 약 1,472만원 더 아낄 수 있어요.
| 원리금균등 | 원금균등 | 만기일시상환 | |
|---|---|---|---|
| 첫 달 상환액 | 506,685원 | 652,778원 | 375,000원 |
| 총 이자 | 82,406,712원 | 67,687,500원 | 135,000,000원 |
| 총 상환액 | 182,406,712원 | 167,687,500원 | 235,000,000원 |
| 이자 비중 | 82% | 68% | 135% |
대출이자 계산기란?
대출이자 계산기는 대출 원금, 연 이자율, 상환 기간을 입력하면 매달 얼마씩 갚아야 하는지, 총 이자와 총 상환액이 얼마인지를 미리 계산해주는 도구예요. 대출을 실행하기 전에 상환 부담을 가늠해보거나, 여러 상환방식 중 어떤 게 나에게 유리한지 비교할 때 활용할 수 있어요.
대출이자 계산 방법
대출 이자는 기본적으로 남아있는 원금 × 월 이자율로 계산돼요. 월 이자율은 연 이자율을 12로 나눈 값이에요. 여기에 원금을 어떻게 나눠 갚느냐에 따라 원리금균등, 원금균등, 만기일시상환 세 가지 방식으로 나뉘고, 같은 원금·금리·기간이어도 총 이자 금액이 달라져요.
원리금균등이란?
매달 갚는 금액(원금+이자)이 상환기간 내내 동일한 방식이에요. 초반에는 이자 비중이 크고 원금 비중이 작다가, 시간이 지날수록 원금 비중이 점점 커져요. 매달 상환액이 일정해서 가계 자금 계획을 세우기 편하다는 장점이 있어요. 국내 주택담보대출에서 가장 흔하게 쓰이는 방식이에요.
원금균등이란?
매달 갚는 원금은 동일하고, 이자는 남은 잔액에 비례해서 계산되는 방식이에요. 초반 상환액이 가장 크고 시간이 지날수록 상환액이 점점 줄어들어요. 총 이자 부담이 원리금균등보다 적다는 장점이 있지만, 초기 상환 부담이 커서 소득이 일정하지 않으면 부담될 수 있어요.
만기일시상환이란?
대출기간 동안 매달 이자만 납부하고, 원금은 만기일에 한 번에 갚는 방식이에요. 매달 상환 부담이 가장 적지만, 원금이 줄어들지 않아 전체 기간 동안 이자를 계속 원금 전액 기준으로 내야 해서 총 이자 부담이 가장 커요. 전세자금대출이나 일부 신용대출에서 활용돼요.
자주 묻는 질문
Q. 이 계산기로 나온 금액이 실제 은행 상환액과 똑같나요?
A. 아니요, 참고용 추정치예요. 실제로는 은행별 우대금리, 중도상환수수료, 각종 부대비용, DSR·DTI 규제에 따른 대출 한도 등이 추가로 반영되기 때문에 실제 상환액과 다를 수 있어요. 정확한 조건은 금융기관 상담을 통해 확인하시는 게 좋아요.
Q. 어떤 상환방식이 가장 유리한가요?
A. 총 이자만 보면 원금균등이 가장 적고 만기일시상환이 가장 많아요. 다만 "유리하다"는 건 상황에 따라 달라요. 초기 자금 여유가 있다면 원금균등으로 이자를 아끼는 게 좋고, 매달 일정한 금액으로 계획하고 싶다면 원리금균등이 편해요.
Q. 중도상환을 하면 이자를 얼마나 아낄 수 있나요?
A. 이 계산기의 "기간 단축 시뮬레이션"에서 대략적인 절감액을 확인할 수 있어요. 다만 실제로는 은행마다 중도상환수수료가 있어서, 그 수수료를 제외한 실질 절감액을 따로 계산해봐야 정확해요.
Q. 변동금리와 고정금리 중 어떤 걸 선택해야 하나요?
A. 이 계산기는 입력한 금리가 대출기간 내내 유지된다고 가정해요. 변동금리는 시장금리에 따라 이자가 오르내릴 수 있어서, 향후 금리가 오를 가능성이 있다면 고정금리가 안전할 수 있고, 금리 하락이 예상되면 변동금리가 유리할 수 있어요. 본인의 상환 능력과 금리 전망을 함께 고려해서 결정하는 게 좋아요.
Q. DSR·DTI가 뭔가요? 대출 한도에 어떤 영향을 주나요?
A. DSR(총부채원리금상환비율)과 DTI(총부채상환비율)는 연 소득 대비 갚아야 할 원리금 비율을 제한하는 정부 규제예요. 이 계산기는 순수하게 원금·금리·기간만으로 계산하기 때문에, 실제로 대출이 가능한 금액은 소득 수준이나 기존 대출 여부에 따라 이 계산기 결과보다 적을 수 있어요.
Q. 대출 기간을 길게 하면 무조건 불리한가요?
A. 총 이자만 보면 기간이 길수록 늘어나요. 다만 기간을 길게 하면 매달 상환 부담이 줄어들어서, 여윳돈으로 다른 곳에 투자하거나 비상금을 마련하는 선택도 가능해요. 무조건 짧게 가는 게 정답은 아니고, 본인의 현금흐름 상황에 맞춰 선택하는 게 중요해요.
Q. 이자만 내다가 마지막에 원금을 갚는 만기일시상환, 위험하지 않나요?
A. 매달 상환 부담은 가장 적지만, 만기 시점에 원금 전액을 한 번에 마련해야 하는 부담이 있어요. 만기 때 목돈 준비 계획 없이 이 방식을 선택하면 만기 시점에 재대출이나 자산 매각 등이 필요해질 수 있어서, 신중하게 접근해야 해요.
Q. 계산기에서 입력한 조건을 나중에 다시 보고 싶으면 어떻게 하나요?
A. 화면의 "🔗 이 조건 링크 공유하기" 버튼을 누르면, 지금 설정한 원금·금리·기간·상환방식이 그대로 담긴 링크가 복사돼요. 이 링크를 북마크하거나 메모해두면 나중에 똑같은 조건으로 바로 다시 확인할 수 있어요.
Q. 소수점 금리(예: 3.65%)도 입력할 수 있나요?
A. 네, 슬라이더가 0.1% 단위로 움직이도록 되어 있어서 소수점 첫째 자리까지 입력 가능해요. 실제 대출 금리는 대부분 이 정도 단위로 고시되기 때문에 실제 조건과 거의 비슷하게 맞춰서 계산해볼 수 있어요.